DRAK-MA.COM — Software Hipotecario

Software de Gestión Hipotecaria

DRAK-MA.COM
SaaS

Cómo queremos que funcione el software — para presentar al equipo de desarrollo.

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Lo que hay que construir

Un único software.
Todo integrado.
Web y app móvil.

DRAKMA necesita una plataforma propia donde cada miembro del equipo — y cada cliente — tenga su acceso, su interfaz y sus herramientas. Todo en un solo lugar. Sin WhatsApp, sin Excel, sin PDFs por email.

APP
Móvil nativa
iOS y Android. Notificaciones que llegan igual que WhatsApp. El equipo trabaja desde el teléfono. El lead sube documentos con la cámara.
WEB
Responsive completa
La misma funcionalidad en el navegador. Adaptada a móvil y a escritorio. Sin perder nada respecto a la app.
UNO
Todo integrado
Un solo software con login propio para cada usuario. Lo que hace uno lo ven los demás en tiempo real. Nada fuera del sistema.
Lo que reemplaza
✗WhatsApp para comunicarse con el lead y el broker
✗Email para enviar y recibir documentación
✗Hojas de cálculo para seguir el estado de cada expediente
✗Transferencias manuales de comisiones al equipo
✗Seguimiento manual de afiliados y sus referidos
Lo que centraliza
✓Chat interno vinculado al expediente de cada cliente
✓Subida de documentos desde la app — con la cámara del móvil
✓Pipeline en tiempo real visible para todo el equipo
✓Distribución automática de pagos vía Stripe al cerrar
✓Dashboard del afiliado con niveles, premios y enlace único
5 tipos de usuario — cada uno con su login, su interfaz, su rol
Lead
Sube docs, sigue su expediente, habla con su broker
Closer
Gestiona su pipeline, registra leads, asigna brokers
Broker
Gestiona expedientes, valida docs, negocia con bancos
Afiliado
Ve sus referidos, comisiones y nivel en Partners
Fundador
Ve todo, aprueba pagos, gestiona equipo y métricas

01 — Cómo funciona DRAKMA

Cómo trabaja DRAKMA

Entender el negocio antes de diseñar arquitectura. Las malas decisiones técnicas casi siempre provienen de no entender el problema que el software debe resolver.

Paso 01
El lead llega
Meta Ads → Landing → Formulario Optin. Si viene referido por un afiliado, el enlace lleva ?ref=CODIGO capturado en cookie de primera parte (30 días).
GHL · F1
Paso 02
El closer actúa
5 minutos para llamar. Cualifica al lead: ahorros, ingresos, situación laboral. Si es viable, lo registra en el SaaS y agenda con el broker.
GHL → SaaS · F2
Paso 03 — TRASPASO
El SaaS toma el control
Webhook GHL → SaaS. Se crea el expediente, el lead recibe acceso a su portal, el broker recibe push con la cita. A partir de aquí todo ocurre en el SaaS.
SaaS · F3 →
Paso 04
El broker cierra
Gestiona documentación, diagnostica con la calculadora, negocia con múltiples bancos, presenta la oferta al lead y acompaña hasta la firma notarial.
SaaS · F4 → F9
Plan Esencial
5.000 euros
Financiacion menor del 80%
Closer cobra
500 euros
250 preaprobacion + 250 firma
Solo a exito. Devolucion 100% garantizada.
Perfil solido, operacion directa.
Plan Estandar
7.500 euros
Financiacion mayor del 80%
Closer cobra
750 euros
375 preaprobacion + 375 firma
Solo a exito. Devolucion 100% garantizada.
Mayor gestion y negociacion activa.
Plan Premium
10.000 euros
Financiacion mayor del 90% o estructuras complejas
Closer cobra
1.000 euros
500 preaprobacion + 500 firma
Solo a exito. Devolucion 100% garantizada.
Varias figuras, alto riesgo, maxima negociacion.
★

La calculadora determina el plan. El closer no lo asigna subjetivamente. DRAKMA cobra solo si el cliente firma.

~75%
→ >90% objetivo
Tasa optin → cita
Leads que agendan consulta tras completar el formulario
<5 min
→ Automatizado
Tiempo de respuesta
Desde optin hasta primer contacto. Actualmente manual.
HerramientaUso actualRol en el sistema
Meta AdsCaptación de leads en Facebook e InstagramF1 Captación
GoHighLevelCRM, landing pages, formularios Optin, calendario, automatizaciones, pipeline del closerF1 + F2
Abacus.aiPlataforma donde está alojado el SaaS. Todas las decisiones de arquitectura deben ser compatibles con sus capacidades.F3 → F9
Calculadora IAAnálisis hipotecario con IA construido en Claude.ai. Integrar como módulo nativo.F5 Diagnóstico
WhatsApp BusinessComunicación hasta F3. Genera fricción (ventana 24h, plantillas). Reemplazar con canal interno del SaaS.Reemplazar F3+

02 — Las 9 fases del lead

Las 9 fases del lead

El SaaS gestiona F3 a F9. El traspaso ocurre cuando el closer registra al lead y le agenda reunión con el broker.

F1
Captación
GHL
F2
Cualificación
GHL
F3
Registro SaaS
SaaS ▸
F4
Documentación
SaaS
F5
Diagnóstico
SaaS
F6
Negociación
SaaS
F7
Preaprobación
SaaS
F8
Firma
SaaS
F9
Cierre
SaaS
FaseNombreSistemaActorDescripción
F1CaptaciónGHLLeadLead ve anuncio Meta Ads → landing → formulario Optin. Si viene de afiliado, ?ref=CODIGO se captura en cookie de primera parte.
F2CualificaciónGHLCloserCloser contacta al lead. Valida viabilidad: ahorros, ingresos, situación laboral. Si cualifica, lo registra en el SaaS y agenda con el broker.
F3Registro SaaSSaaSCloserPUNTO DE TRASPASO. Webhook GHL → SaaS. Se crea expediente, el lead recibe acceso a su portal, el broker recibe push con cita asignada.
F4DocumentaciónSaaSLead + BrokerLead sube documentos desde su portal. Broker valida o solicita correcciones. Toda la comunicación ocurre en el canal interno del SaaS.
F5DiagnósticoSaaSBrokerReunión de diagnóstico. Broker usa la Calculadora integrada para analizar viabilidad. Genera informe y lo adjunta al expediente.
F6NegociaciónSaaSBrokerBroker presenta la operación a múltiples bancos simultáneamente. Recoge contraofertas. Lead puede ver el progreso en su portal.
F7PreaprobaciónSaaSBroker + LeadBroker presenta la mejor oferta bancaria al lead. Lead revisa y aprueba desde su portal. Si aprueba, el expediente pasa a F8.
F8FirmaSaaSBrokerFecha notarial acordada. Broker registra la firma con todos los datos: entidad, importe, tipo de interés, plazo.
F9CierreSaaSSistema + FundadorSistema calcula automáticamente comisiones: closer 20% + afiliado 250€ si aplica. Fundador aprueba pagos. Nivel del afiliado se actualiza si alcanza nuevo umbral.

03 — Los 5 roles del sistema

Los 5 roles del sistema

Cada persona que entra en el sistema tiene un rol definido. El software muestra exactamente lo que esa persona necesita ver — ni más, ni menos.

Lead / Cliente
Web + App · F3+
Solo su expediente
Documentos propios
Chat con su broker
Estado del proceso
Closer
Web + App · F2+
Pipeline de sus leads
Calculadora
Registro de leads
Agenda de brokers
Broker
Web + App · F3+
Sus expedientes
Calculadora integrada
Calendario propio
Chat con lead y closer
Afiliado
Web + App · Alta
Referidos (nombre + fase)
Sin datos económicos
Comisiones propias
Nivel y enlace único
Fundador
Web + App · Total
Todo el sistema
KPIs en tiempo real
Aprobación de cobros
Gestión de afiliados

04 — Qué hace cada usuario

Qué hace cada usuario

Cada persona tiene su propio espacio. Selecciona un rol para ver qué hace.

El lead no es un usuario técnico. Cada pantalla muestra una sola acción posible. Sin jerga hipotecaria.

Pantalla 1 — Estado del expediente
›Barra de progreso: Documentación → Diagnóstico → Negociación → Firma
›Una sola acción destacada: lo que tiene que hacer ahora
›Nombre y foto del broker asignado. Botón directo al chat
Pantalla 2 — Mis documentos
›Estado visual: gris (pendiente) · amarillo (revisión) · verde (OK) · rojo (corrección)
›Click → sube archivo o hace foto con la cámara
Pantalla 3 — Mi cita
›Fecha, hora, enlace de videollamada
›Recordatorio automático 24h y 1h antes
Pantalla 4 — Chat con el broker
›Mensajes directos. Indicador de leído
›Los documentos se suben por el módulo de documentación, no por el chat

05 — Mensajería interna

Mensajería integrada en el software

A partir de que el lead entra en el sistema, toda la comunicación ocurre dentro del software. Nada se pierde, todo queda vinculado al expediente.

CapacidadWhatsApp BusinessCanal interno SaaS
Sin ventana de 24h✗ Conversación se cierra✓ Sin límite de tiempo
Sin plantillas obligatorias✗ Plantillas necesarias✓ Texto libre siempre
Historial vinculado al expediente✗ No✓ Sí
Mensajes de sistema automáticos✗ No✓ Por eventos del flujo
Inbox unificado para broker✗ No✓ Sí
Sin dependencia de Meta✗ Alto riesgo de bloqueo✓ Independencia total

06 — DRAKMA Partners

El programa de afiliados

Partners son profesionales que refieren compradores. Cobran 250€ por hipoteca firmada y acumulan firmas hacia premios físicos de lujo.

!

Si el tracking falla, el afiliado no cobra. Si el afiliado no cobra, el programa pierde credibilidad y el canal de referidos se rompe. Robusto, auditado, verificable. Testear exhaustivamente antes de producción.

NIVEL 1
BRONCE
1–4 firmas
250–1.000€

Primeras comisiones. Sin premio físico.

NIVEL 2
PLATA
5 firmas
1.250€

Apple AirPods Max

NIVEL 3
ORO
10 firmas
2.500€

iPhone 17 Pro Max + Watch Ultra 2

NIVEL 4
PLATINO
15 firmas
3.750€

MacBook Pro 14 M4 Pro

NIVEL 5
DIAMANTE
20 firmas
5.000€

Rolex Oyster Perpetual 41

NIVEL 6
ELITE
30 firmas
7.500€

Omega Seamaster Diver 300M

NIVEL 7
BLACK
50 firmas
12.500€

Rolex GMT-Master II Pepsi

NIVEL 8
LEGEND
100 firmas
25.000€

Tesla Model 3 / Y

NIVEL 9
GOAT
200 firmas
50.000€

Porsche Macan / Cayenne / Taycan 4S

Click en un nivel para ver el premio — Los premios se ACUMULAN, no se sustituyen

Flujo de atribución — paso a paso

1
Afiliado comparte su enlace único
https://drak-ma.com/?ref=CODIGO — Código inmutable, no secuencial. Almacenado en afiliado.codigo_ref.
2
Lead hace clic → cookie primera parte
Nombre 'drakma_ref', valor=CODIGO, duración 30 días, SameSite=Lax. Persiste aunque el lead no se registre de inmediato.
3
Lead rellena el formulario Optin
La cookie drakma_ref se incluye como campo oculto en el payload. GHL almacena afiliado_ref=CODIGO en el perfil del contacto.
4
Traspaso F3 — SaaS valida el código
Webhook incluye afiliado_ref. SaaS busca codigo_ref=CODIGO y activo=TRUE. Si hay match → asigna afiliado_id al lead. Si no → NULL.
5
Firma en F9 → comisión automática
Sistema detecta afiliado_id → genera registro comision tipo=afiliado, importe=250€, estado=pendiente. Incrementa firmas_totales. Verifica nuevo nivel.
Caso bordeRegla
Lead no se registra de inmediatoCookie persiste 30 días. Si vuelve desde el mismo dispositivo y completa el Optin, la atribución se mantiene.
Clic en dos enlaces de afiliados distintosFirst-click attribution. La primera cookie NO puede ser sobreescrita. El segundo parámetro ref se ignora completamente.
Lead llega sin parámetro refNo se establece cookie. afiliado_ref=NULL. No se genera comisión.
Lead usa dispositivo diferenteCookie no se transfiere entre dispositivos. Atribución se pierde. Mitigar: afiliado comparte el enlace directamente por mensaje.
Afiliado desactivado antes de que su lead firmeComisión se genera igualmente. El fundador decide si procesar el pago.

07 — Notificaciones automáticas

Notificaciones automáticas

El sistema avisa a cada persona en el momento justo. Nadie tiene que estar pendiente — el software hace el seguimiento por ellos.

TriggerReceptorCanalContenido
Nuevo lead registrado en SaaSBrokerPush Email'Nuevo expediente: {nombre}. Cita: {fecha}.'
Lead sube un documentoBrokerPush'{Nombre} ha subido {documento}.'
Broker valida un documentoLeadPush'Tu {documento} ha sido validado.'
Broker solicita correcciónLeadPush Email'{Documento} necesita corrección: {motivo}.'
Recordatorio de cita — 24h antesLead + BrokerPush'Recordatorio: tu cita es mañana a las {hora}.'
Recordatorio de cita — 1h antesLead + BrokerPush'Tu cita comienza en 1 hora.'
Broker reagenda una citaLeadPush Email'Tu broker propone nueva fecha: {fecha}. Confirma en tu portal.'
Mensaje nuevo en el chatReceptorPush'{Nombre}: {primeros 100 caracteres}.'
Broker envía preaprobaciónLeadPush Email'Tu oferta hipotecaria está lista. Entra a revisarla.'
Lead aprueba la ofertaBroker + FundadorPush'{Nombre} ha aceptado la oferta. Programa la firma.'
Broker registra la firmaFundadorPush Email'Firma registrada: {nombre}. Entidad: {banco}. Importe: {X}.'
Referido del afiliado firmaAfiliadoPush Email'Tu referido ha firmado. Comisión 250€ registrada.'
Afiliado sube de nivelAfiliado + FundadorPush Email'Has alcanzado nivel {nivel}. Premio: {descripción}.'

08 — App móvil

La app móvil

Todo lo que se puede hacer desde el ordenador se puede hacer desde el móvil. El equipo trabaja principalmente desde el teléfono. El afiliado, casi siempre solo desde la app.

Todo el sistema en el bolsillo
Misma funcionalidad que en web
La app no es una versión simplificada. El closer puede registrar leads, el broker puede validar documentos, el afiliado puede ver sus referidos. Todo desde el móvil.
Notificaciones nativas
Como WhatsApp — siempre llegan
Las notificaciones aparecen en la pantalla del móvil igual que un mensaje de WhatsApp — con la app cerrada, en segundo plano o abierta. Cada notificación abre directamente la pantalla relevante.
Subida de documentos
Foto directa o desde el móvil
El lead puede subir su nómina, DNI o contrato haciendo una foto directamente desde la cámara del móvil. Sin necesidad de escáner ni ordenador.
Dashboard del afiliado
La pantalla que vende el programa
El afiliado ve su nivel, sus firmas acumuladas, el próximo premio y una barra de progreso visual. Es la pantalla que enseñará a sus contactos para demostrar que el programa es real y funciona.

10 — Panel del fundador

Qué ve DRAKMA

El fundador tiene visibilidad total del sistema en tiempo real. Sin exportar Excel, sin preguntar al equipo.

KPIs
Leads captados · citas realizadas · operaciones abiertas · firmas del mes · ingresos generados
EQUIPO
Rendimiento de cada closer y broker · expedientes activos · tiempo medio de cierre
COBROS
Estado de cada pago · pendientes de cobro · transferencias enviadas · historial completo
PARTNERS
Afiliados activos · referidos por partner · comisiones pendientes · cambios de nivel
Funnel de conversión
Leads captados100%
Citas realizadas~75%
Operaciones abiertas~60%
Hipotecas firmadasobjetivo
Ingresos en tiempo real
Cobrado este mesdinámico
Pendiente de cobrodinámico
Pagado a equipodinámico
Ticket mediodinámico
Acciones del fundador
›Aprobar o rechazar pagos pendientes
›Reasignar un lead a otro broker o closer
›Gestionar altas y bajas de afiliados
›Ver el historial completo de cualquier expediente
›Confirmar entrega de premios a Partners

11 — Pipelines

Lo que ve cada rol en su pantalla principal

La pantalla de inicio de cada usuario es su pipeline. Un vistazo y saben exactamente qué tienen que hacer.

CLOSER Kanban
CALIENTE — <30 MIN
Nuevos leads del formulario
Llamar ahora · Ver perfil · Registrar en sistema
CUALIFICANDO
En proceso de análisis
Verificar viabilidad · Asignar broker
EN SISTEMA
Traspasados al broker
Seguimiento · Ver fase actual
CERRADO
Hipoteca firmada
Comisión registrada · Cobro pendiente
BROKER Tabla + calendario
ACCIÓN REQUERIDA
Documentos pendientes de revisar
Validar · Pedir corrección
PRÓXIMAS CITAS
Diagnósticos agendados
Ver perfil · Preparar análisis
EN NEGOCIACIÓN
Operaciones con bancos activas
Actualizar estado · Subir contraoferta
OFERTA ENVIADA
Esperando respuesta del lead
Registrar firma · Cerrar expediente
FUNDADOR Dashboard global
COBROS PENDIENTES
Pagos listos para aprobar
Aprobar · Ver detalle del expediente
OPERACIONES ACTIVAS
Vista global de todos los expedientes
Fase · Broker · Closer · Días abierto
KPIs DEL MES
Métricas clave en tiempo real
Firmas · Ingresos · Ticket medio · Tasa
PARTNERS
Estado de comisiones y niveles
Gestionar altas · Confirmar premios

12 — Casos especiales

Qué pasa cuando algo no va según el plan

El sistema debe saber qué hacer en cada situación. Estos son los escenarios que hay que contemplar desde el primer día.

Lead rechazado por el banco
01El broker registra el rechazo con el motivo (perfil, documentación, ratio de endeudamiento)
02El expediente pasa a estado Rechazado — visible para el fundador
03El lead recibe notificación. El fundador decide si reactivar con otro broker o cerrar
04Nadie cobra. No se ha generado ningún pago todavía
El lead cancela antes de firmar
01Si cancela antes del Pago 1 (F7) — no hay cobro, expediente se cierra sin cargo
02Si cancela después del Pago 1 pero antes de la firma (F9) — el fundador gestiona la devolución
03El closer pierde su tramo del Pago 1 (250€ en Esencial). El broker no cobra nada
04El expediente queda en estado Cancelado con fecha y motivo registrado
Devolución garantizada
01El fundador aprueba la devolución desde el panel — una sola acción
02Stripe procesa el reembolso al lead automáticamente
03El sistema actualiza el estado de todas las comisiones del expediente a Anulado
04Queda registrado en el historial del fundador con motivo y fecha
Error en un pago o transferencia
01El sistema detecta el error y notifica al fundador inmediatamente
02La comisión queda en estado Error — visible en el panel con el motivo
03El fundador puede reintentar el pago manualmente desde el panel
04Causa más común: Connected Account del closer o broker no verificada — el fundador lo resuelve activando la cuenta
Cambio de broker a mitad de operación
01Solo el fundador puede reasignar un expediente a otro broker
02El historial y documentación del expediente se mantiene íntegro — no se pierde nada
03El nuevo broker recibe notificación y accede al expediente desde cero
04La comisión del broker queda vinculada al nuevo asignado en el momento de la firma
Lead inactivo — sin respuesta
01Si el lead no sube documentos ni responde en X días, el sistema avisa al closer y al broker
02El expediente se marca como Inactivo en el pipeline del broker
03El fundador decide si archivar o mantener abierto esperando reactivación
04El plazo de inactividad lo define el fundador desde la configuración

09 — Distribución de pagos

Distribución automática de pagos

Cuando el cliente paga, el software distribuye automáticamente el dinero a cada parte. DRAKMA no tiene que hacer ninguna transferencia manual — el sistema lo hace solo en el momento correcto.

DRAKMA
40%
Del total del ticket
después de pagar al closer
Pago 1 − 250€ closer · − 250€ closer P2
CLOSER
10%
Del total del ticket
repartido en 2 tramos
5% en P1 · 5% en P2
BROKER SL
50%
Pago 2 completo
al firmar la hipoteca
Transferencia directa a SL

Ejemplo Plan Esencial — Ticket 5.000€

PAGO 1 2.500€ preaprobacion bancaria (F7)
DRAKMA
Pago 1 − 5% closer
2.250€
retiene temporalmente
CLOSER
5% del total (primer tramo)
250€
BROKER SL
Pendiente — se paga en P2
0€
PAGO 2 2.500€ firma notarial (F9)
DRAKMA
Envía 250€ al closer · retiene 2.000€
2.000€
CLOSER
5% del total (segundo tramo)
250€
BROKER SL
50% del total — transferencia a SL
2.500€
DRAKMA TOTAL
2.000€
40% del ticket
CLOSER TOTAL
500€
10% del ticket
BROKER SL TOTAL
2.500€
50% del ticket

Distribucion por plan — todos los escenarios

PlanTicketP1 clienteP2 clienteDRAKMACloserBroker SL
Esencial5.000€2.500€2.500€2.000€500€2.500€
Estandar7.500€3.750€3.750€3.000€750€3.750€
Premium10.000€5.000€5.000€4.000€1.000€5.000€
›

La plataforma de pagos es Stripe. Cada transferencia queda registrada y el fundador puede ver su estado en tiempo real desde el panel: pendiente, enviado o con error.

Sin firma = sin Pago 2
Pago 2 y transferencia al broker SL solo se ejecutan cuando el broker registra la firma en F9. Si no hay firma, el broker no cobra nada.
Connected Account obligatorio
Closer y SL broker deben tener Stripe Connected Account activa antes de recibir su primer pago. El fundador verifica esto antes de activar el expediente.
Trazabilidad total
Cada transferencia guarda el stripe_transfer_id. Estado en tiempo real: pendiente → transferido → error con reintento automatico. El fundador lo ve en el panel.
Devolucion garantizada
Cancelacion antes de F9: solo se cobro Pago 1. Se devuelve integro. El closer devuelve su P1 (250 euros). El broker no ha cobrado nada.

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